Is islamitisch bankieren mogelijk in Nederland? islamitisch bankieren is sinds kort mogelijk in Nederland. De nieuwe bank INSIFR, opgericht door Mohamed Karrouch, is de eerste Nederlandse bank die volledig werkt volgens islamitische principes. Dit betekent onder andere een verbod op rente (riba), geen investeringen in onethische sectoren zoals gokken, alcohol of tabak, en financiële producten die aansluiten bij de islamitische leer .
INSIFR biedt momenteel betaal- en spaarrekeningen aan, waarbij het geld geen rente oplevert en voorlopig niet wordt geïnvesteerd. In de toekomst is het de bedoeling om halalhypotheken aan te bieden, waarbij de bank bijvoorbeeld samen met de klant een woning koopt en de klant een soort huur betaalt totdat het volledige bedrag is afgelost
Hoewel INSIFR zelf nog geen bankvergunning heeft, werkt de bank samen met partijen zoals TransactPay, ClearBank en Mastercard om haar diensten aan te bieden .
Daarnaast is Garanti BBVA International (GBI), een dochteronderneming van de Turkse bank Garanti Bankası, actief in Nederland. GBI biedt islamitische financiële producten aan, zoals Murabaha-financiering, voornamelijk gericht op middelgrote bedrijven
Kortom, islamitisch bankieren is nu beschikbaar in Nederland, met zowel nieuwe initiatieven als bestaande buitenlandse banken die deze diensten aanbieden.
Wat is de islamitische manier van bankieren?
Islamitisch bankieren, ook wel Sharia-compliant banking genoemd, volgt de principes van de islamitische wet (Sharia). Het verschilt op een aantal belangrijke punten van conventioneel bankieren:
Geen rente (Riba)
- Islamitische banken mogen geen rente rekenen of betalen, omdat rente (riba) als onrechtvaardig en uitbuitend wordt beschouwd.
- In plaats daarvan werken ze met winst- en verliesdeling, of kopen ze goederen en verkopen deze met een afgesproken winstmarge.
Voorbeeld: In plaats van een lening met rente, kan de bank samen met jou een huis kopen en het later aan jou verkopen met een winstmarge. Jij betaalt dit bedrag in termijnen terug (Murabaha-constructie).
2. Geen speculatie of gokken (Gharar)
- Risicovolle, speculatieve transacties zijn verboden.
- Investeringen moeten gebaseerd zijn op transparante en zekere afspraken.
3. Halal investeringen
- Geld wordt alleen geïnvesteerd in toegestane sectoren.
- Verboden sectoren zijn bijvoorbeeld:
- Alcohol en tabak
- Gokken
- Wapens voor onethische doeleinden
4. Winst- en verliesdeling
- Bij bepaalde producten deelt de bank winst en verlies met de klant, zoals bij een Mudarabah-constructie: de klant levert het kapitaal, de bank beheert het, en de winst wordt gedeeld volgens een vooraf afgesproken ratio.
- Bij Musharakah-constructies investeert de bank samen met de klant in een project, en de winst of het verlies wordt verdeeld.
5. Transparantie en ethiek
- Alle contracten en afspraken moeten duidelijk, eerlijk en ethisch zijn.
- Verborgen kosten of onduidelijke voorwaarden zijn niet toegestaan.
6. Voorbeelden van islamitische producten
| Product | Uitleg |
|---|---|
| Murabaha (koop-verkoop lening) | Bank koopt een product en verkoopt het aan jou met winstmarge. |
| Ijara (huurconstructie) | Bank koopt een goed en jij huurt het; uiteindelijk kun je het overnemen. |
| Mudarabah (winstdeling) | Bank beheert jouw geld; winst wordt gedeeld, verlies alleen door de investeerder. |
| Musharakah (joint venture) | Bank en klant investeren samen; winst of verlies gedeeld. |
Kortom: islamitisch bankieren draait om eerlijkheid, transparantie en samenwerking, zonder rente, gokken of investeringen in schadelijke sectoren.
